クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシング

－クレジットカードのキャッシングとは？
結婚式や、出産のお祝いなど、急にまとまった支払いが発生してお金が必要になることがあります。そんな時、すぐに現金が借りられるのがクレジットカードのキャッシングです。手数料や金利などがどうなのか、心配なこともあると思います。利用方法や返済方法など、わかりやすく説明していきますね。

－どうすればキャッシングを使えるの？
クレジットカードのキャッシングを簡単に言うと、「クレジットカードでATMなどからお金を借りられるサービス」です。クレジットカードには買い物などで支払いを代行するショッピング機能と、現金を借りられるキャッシング機能があります。キャッシングをするにはキャッシング枠がついたクレジットカードである必要があります。利用枠はカードの申し込みの際に指定します。０円になっている場合はキャッシングを利用できません。利用方法は簡単です。銀行やコンビニのATMなどでクレジットカードを入れて、キャッシングを選択し、借りたい金額を入力するだけです。１日あたりの利用上限はカードによって違いますが、だいたい50万円までになっています。また、ATMの利用手数料（110円～220円）がかかる場合があります。

－キャッシング枠や利用上限の確認方法は？
お手持ちのクレジットカードがキャッシング対応しているか、また、利用上限はいくらか確認するには
1．クレジットカード会社のコールセンターに問い合わせ
2．自動音声応答サービスを利用して確認
3．Webサイトのマイページで確認、のいずれかです。

クレジットカードを作るには審査があり、審査を通過するとカードが発行されます。キャッシング利用限度額は「貸金業法の総量規制」に基づいて、年収の3分の1以内の金額で設定されます。会社員など、一定の安定した収入のある人の場合、特段の理由がなければキャッシング対応のクレジットカードが発行されます。なお、収入がない人は原則としてキャッシングを利用できませんが、配偶者の証明などを条件に例外的に主婦でも利用可能となる場合もあります。学生でも一定の収入があればキャッシングを利用することができます。クレジットカードの利用実績や遅延の有無で利用限度額が上下する場合があります。キャッシングを利用する人は利用限度額や現在の利用可能額をたまにチェックしましょう。

－キャッシングしたい。あとからキャッシング枠を追加する方法
クレジットカードの作成時にキャッシング枠を付けていなくても、後から追加することも可能です。キャッシングを利用したくなったら、カード会社のwebサイトやアプリから申し込みをするか、コールセンターに問い合わせをして申込書を取り寄せして申し込みしてください。ただし、再度審査が必要になりますので、身分証明書や収入証明書などの書類の提出が必要になります。なお、同じ方法でキャッシング枠の増枠や減枠も可能です。

－キャッシングの利用と返済について
キャッシングは借金です。気軽に借りることができますが、借りたお金は必ず返済しなくてはなりません。また、返済の際には利息（または金利手数料）が付きますので、借りた金額以上の金額を支払うことになります。何も考えずに借りすぎてしまうと、あとでとんでもない金額を返済しなくてはならなくなります。お金を借りる際には返すまでの計画性が大切です。借りる前にまず、カード会社のwebサイトで利用限度額や金利を確認して完済までのシミュレーションをしておくべきでしょう。

－キャッシング例と返済プラン
一般的に、多くのクレジットカードは年利を18．0％前後になっています。仮に年利18．0％で10万円キャッシングして、30日後に一括で返済した場合の利息は10万円×0.18÷365日×30日＝1,479円
ですが、分割払いにして完済を先に延ばせば伸ばすほど利息は増えていきます。さらに、月々の返済額を減らしたりすれば元金に充てられる金額も少なくなり、返済回数も返済期間も増えていきますので、おのずと利息は増えてしまいます。

－キャッシングの返済方法
返済方法には一括払いとリボ払いがあります。それぞれのメリットとデメリットを紹介します。

一括返済　元金（借りた金額）と利息をまとめて一回で返済する方法です。
メリット　返済利息がすくない、借りたその日に返済すれば利息がかからない
デメリット　返済時にまとまったお金が必要

リボ払い　利用残高に応じて毎月決まった日に返済する方法です。
　メリット　分割で払うので一括払いに比べ負担がすくない
デメリット　返済期間が延びれば利息が増えてしまい、元金が減りづらい

その時の金銭的な状況により、どちらかを選びます。手元のお金に余裕があるなら、できるだけ一括払いを選んだほうがいいです。また、余裕があれば次に説明する繰り上げ返済もおすすめです。

－繰り上げ返済とは？どうしておすすめ？
繰り上げ返済とは、ボーナス後などのお金に余裕のある時に毎月の決まった返済とは別に追加して返済を行う返済方法です。カード会社の提携金融機関のＡＴＭで支払うことができます。繰り上げ返済した金額はそのまま元金返済にあてられるので、完済までの期間が短縮され、利息を減らすことができます。

－キャッシングは海外旅行で便利
キャッシングは海外のＡＴＭでも利用することができます。世界各地にあるVISA、MasterCard、JCBなどのATMは24時間利用可能です。海外旅行中にキャッシングをするメリットは両替をしなくても現地の通貨が手に入るという点です。また、外国は日本に比べて犯罪率が高く、スリなどの被害などもありますので多額の現金を持つことは危険でもあります。クレジットカードがあれば支払いもカードでできますし、現金が必要であれば必要な分だけキャッシングをすればよいのです。

－海外で使うならこのカードがおすすめ
海外での利用が前提にあるなら、VISA、MasterCardがおすすめです。JCBは日本初のブランドですので海外で使えないお店も多いです。また、海外旅行保険がついているカードもあり、旅行先でケガや病気をしてしまったときなどに安心です。

－キャッシングを利用する上での注意点
キャッシングの利用方法などについて説明してきましたが、ここでキャッシングの注意点について説明したいと思います。

注意点１　キャッシングはポイントがつかない
クレジットカードで買い物をするとポイントが付きますが、キャッシングではほとんどの場合ポイントの対象外になっています。

注意点２　ショッピングの限度額に影響する
キャッシングを利用するとショッピングの限度額に影響が出ます。クレジットカード全体で使える限度額「利用可能枠」はショッピング枠とキャッシング枠の両方が含まれており、利用可能枠が100万円だった場合に30万円のキャッシングをしているとショッピング枠は70万円になります。

－住宅ローンの審査や借入可能額に影響する
キャッシング枠はクレジットカード会社が貸付可能としている金額です。キャッシング枠が認定されていると「その上限までお金を借りられる」と見られ、住宅ローンの借入可能額が少なくなる可能性があります。住宅ローンを検討される際には利用しないキャッシング枠を削除しておいたほうがよいでしょう。